• Составление бюджета и плана сбережений
  • Выбор цели и составление плана действий
  • Составление бюджета
  • Принципы накопления сбережений
  
• Банковские услуги
  • Типы банковских счетов
  • Дебетовые карты
  • Электронный банкинг
  
• Управление задолженностью
  • Долговое бремя
  • Каков размер вашего собственного капитала
  • Заимствование
  • Как покончить с долгами
  • Как снизить свое долговое бремя
  
• Используйте свои карты с умом
  • Преимущества пластиковых карт
  • Чем удобнее и выгоднее рассчитываться
  • Чиповые карты
  • Как разобраться в предложениях банков по кредитным картам
  • Как выбирать кредитную карту
  • Передача отчетов в кредитные бюро
  • Часто задаваемые вопросы
  • Словарь от А до Я
  
• Правила безопасного использования карты
  • Как защитить свою пластиковую карту от мошенников
  • Как пользоваться картой в банкоматах
  • Защита личной и финансовой информации
  • Защита информации личного характера в Интернете
  
• Покупки с умом
  • Реклама
  • Наиболее распространенные приемы продаж
  • Идем в «свой» магазин!
  • Будьте бдительны
  • Решения, решения…
  • Оформление жалобы
  • Можно ли оформить операцию возврата по платежной карте?
  • Покупки в Интернете
  • Краткий справочник интернет-покупателя
  
• Финансовые инструменты
  • Калькулятор бюджета
  • Калькулятор стоимости кредита
  

Внешне дебетовые карты ничем не отличаются от кредитных или банкоматных карт. Расплачиваясь дебетовой картой, вы как будто платите наличными. Но дебетовые и кредитные карты различаются тем, что по кредитной карте мы "платим позднее", а по дебетовой мы "платим прямо сейчас". Оплачивая покупки по дебетовой карте, вы расходуете деньги прямо с вашего личного банковского счета.

С этой картой - не только в банкомат

Лишь некоторые из дебетовых карт предназначены только для снятия наличных в банкоматах или в пунктах выдачи наличных.

Есть и другие, которые также можно использовать для оплаты товаров и услуг в различных торгово-сервисных предприятиях: в супермаркетах, розничных магазинах, ресторанах, на бензозаправочных станциях. Причем одни из них пригодны для использования в различных странах мира, а другие - только в одной стране.

Добро пожаловать в торговые точки, которые специальными наклейками с логотипами платежных систем информируют покупателей о приеме к оплате пластиковых карт.

С помощью карты вы можете делать покупки и в Интернете. Кроме того, пластиковые карты для путешественника - хорошая альтернатива и наличным деньгам, и дорожным чекам.

А у вас есть дебетовая карта?

Дебетовые или кредитные

В чем же все-таки различие между дебетовыми и кредитными картами? Дебет - означает "вычитание". Каждый раз, когда вы платите по дебетовой карте, вычитают сумму из остатка средств на вашем банковском счете. По дебетовым картам можно тратить в пределах остатка средств на текущем счете в банке. Одним словом, это быстрая проводка, совершаемая между вашим личным счетом и торговой точкой.

Кредит - это заемные средства, которые вам предоставил банк. Сумма займа, которую одобрил ваш эмитент, определяется вашей личной кредитной историей, доходом, долговыми обязательствами, а также вашей платежеспособностью. Вы можете пользоваться банковским кредитом, но при этом должны помнить, что вам придется выплатить банку комиссии и проценты за пользование кредитом, если вы не оплатите всей суммы займа в срок до истечения льготного периода. Ежемесячно банк направляет выписку по счету кредитной карты, в которой указаны размер очередной выплаты по кредиту и сумма начисленных процентов.

Что нужно знать о дебетовых картах

• Дебетовая карта избавит вас от необходимости постоянно носить с собой наличные
• Если у вас есть дебетовая карта, то вам больше не нужно покупать дорожные чеки или возить с собой валюту во время путешествий
• Дебетовая карта - это инструмент "оплаты сейчас", сумма покупки непосредственно списывается с вашего текущего банковского счета. Необходимо помнить, что транзакция по оплате покупки будет завершена успешно только в том случае, если у вас достаточно средств на счете.
• Так же как и при оплате кредитной картой, вы можете оспорить несанкционированные списания со счета или другие допущенные банком ошибки в течение определенного периода. Вам следует связаться с вашим банком-эмитентом, если вы своими силами не можете разрешить спор с торговой точкой.
• Оплата товаров и услуг по дебетовой карте

ПИН-код

Банк-эмитент присваивает каждой карте свой ПИН-код и передает его клиенту при выдаче карты. ПИН-код следует использовать при снятии наличных в банкоматах.

Подпись

Клиент должен расписаться на чеке, подтверждающем проведение транзакции оплаты покупки, так же как и при оплате по кредитной карте. Дебетовые карты, по которым необходима подпись, можно использовать как в онлайновых, так и в оффлайновых терминалах.

До того как вы начнете пользоваться своей картой…

1. Обязательно еще раз уточните, какая карта у вас в руках: дебетовая или кредитная. Спросите у сотрудников банка, выдавшего карту, не предназначена ли данная карта только для снятия наличных, или она также может быть использована для оплаты товаров и услуг. Кроме того, узнайте, можно ли по этой карте платить за границей. Если банк предлагает множество различных пластиковых карт, то выберите ту, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям и стилю жизни.
   Принимая решение, какая карта вам нужна: работающая только с введением ПИН-кода, либо предполагающая заверение транзакции личной подписью, - не забудьте, что от выбранного варианта будут зависеть возможности оплачивать товары и услуги в различных странах.
2. Имейте в виду, что банки взимают комиссии за отдельные виды операций по карте. Некоторые банки устанавливают ежемесячную плату за обслуживание счета или плату за каждую транзакцию, другие - предоставляют большинство услуг по пластиковой карте бесплатно. Банк, выпустивший карту, вправе взимать эти комиссии, и он обязан заранее проинформировать о них своих клиентов.
3. Очень важно помнить, что клиент несет ответственность за несанкционированное использование дебетовой карты в случае ее утраты (кражи или утери). Спросите в своем банке о распределении финансовой ответственности между банком и клиентом, а также о том, что это означает на практике.
4. Нелишне узнать заранее, каким образом будут разрешаться споры в случае недоставки оплаченных по карте товаров, продажи испорченного/дефектного товара, дезинформирования вас при продаже вам товара. Это особенно актуально при оплате товаров и услуг, которые предстоит получить некоторое время спустя, в отличие от обычной покупки за наличные

Семь советов новому держателю дебетовой карты

1. Если ваша карта украдена или утеряна, немедленно сообщите об этом в свой банк.
2. Если у вас возникли подозрения, что по вашей карте были проведены мошеннические операции, немедленно сообщите об этом в свой банк.
3. Сохраняйте чеки (слипы) после оплаты покупок по карте, не оставляйте чеки в торговой точке: помните, что информацией на чеках могут незаконно воспользоваться злоумышленники.
4. Получив в банке ПИН-код, выпущенный к вашей карте, запомните его. Не храните информацию о ПИН-коде рядом с картой. Если есть возможность самому выбирать, то подберите такой ПИН-код, который не смогут угадать злоумышленники, то есть не используйте легко угадываемые числовые комбинации, например, совпадающие с датой вашего рождения, номером телефона и т. п.
5. Никому и никогда не передавайте информацию о своем ПИН-коде, сохраняйте его полную секретность.
6. Всегда следует знать, сколько средств у вас осталось на банковском счете.
7. Необходимо своевременно и аккуратно вести учет всех оплат, списаний и комиссий по вашей пластиковой карте. Храните выписки по счету и документы, подтверждающие транзакции, в одном месте, чтобы легче было отыскать нужные чеки и квитанции, когда они понадобятся.

Если вы потеряли свою дебетовую карту

Если случилось так, что ваша дебетовая карта украдена или утеряна, необходимо незамедлительно сообщить об этом в банк, выпустивший карту.

Узнайте в своем банке о финансовой ответственности держателя за утрату карты, а также о том, нельзя ли застраховаться от несанкционированного использования карты при ее потере/краже. И если вы в самом деле лишились карты, действуйте быстро - помните, что вашими деньгами могут воспользоваться.

Поскольку по дебетовой карте денежные суммы списываются непосредственно с личного банковского счета, нужно предельно аккуратно обращаться с ней, чтобы предотвратить любое несанкционированное использование самой карты или ее реквизитов (имя, номер счета, дата окончания действия).

УЗНАЙТЕ В БАНКЕ, ВЫПУСТИВШЕМ КАРТУ, КАКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЛОЖИТСЯ НА ВАС.